Kreditlexikon

Fremdwährungskredit

Im Fall des Fremdwährungskredites erhalten Sie Ihr Darlehen bzw. Ihren Kredit statt Euro in einer Fremdwährung, wobei der Kredit-Betrag bei der Bank für die Auszahlung sofort in Euro konvertiert wird. Die Rückzahlung findet in jener Währung statt, in welcher der Kredit aufgenommen wurde. Hierfür werden die erforderlichen Devisen gekauft.

Fremdwährungskredite werden in der Regel als endfällige Finanzierung angeboten. Dies bedeutet, dass hierbei während der Kreditlaufzeit nur Zinszahlungen geleistet werden. Der Kreditbetrag wird am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt.

Durch die Aufnahme eines Fremdwährungsdarlehens zum Beispiel einer Schweizer Hypothek kann sich durch unterschiedliche Kapitalmarkt-Bedingungen ein Zinsvorteil gegenüber einer Kredit-Aufnahme in Euro ergeben. Der Fremdwährungskredit bzw. das Darlehen hat so Vor- als auch einige Nachteile bzw. Risiken, die Sie vor der Beantragung ganz genau kennen sollten.

Sämtliche Tilgungs- und Zinsleistungen sind in fremder Währung zu erbringen. Durch ungünstige Wechselkurs-Entwicklungen kann der Zins-Vorteil schnell aufgebraucht sein. Aus diesem Grunde werden die Zinsen bei einem Fremdwährungsdarlehen in der Regel nur für kurze Zeit festgeschrieben. Die kurze Festschreibungsperiode erlaubt aber auch das schnelle Wechseln der Darlehenswährung bei ungünstiger Währungs-Entwicklung.

Der wirtschaftliche Erfolg einer Kredit-Aufnahme in einer fremder Währung hängt also maßgeblich von der Wechselkurs-Entwicklung ab. Die Kursentwicklung ist aber nicht vorhersehbar. Wird ein Kredit in fremder Währung aufgenommen, wird auf einen stabilen Wechsel-Kurs oder auf einen Wert-Verlust der Fremd-Währung spekuliert. Der Kreditnehmer muss also mit den Vor- und Nachteilen und Risiken der Währungs-Spekulation leben können, das heißt neben ausreichenden Eigenmitteln müssen nach der Bau- bzw. Immobilienfinanzierung noch Barmittel vorhanden sein.

Zur Sicherstellung des Kredites sind erstrangige Grundschulden und gegebenfalls andere bankübliche werthaltige Sicherheiten in Euro in Höhe des derzeitigen Gegenwertes zzg. mindestens 20 Prozent für das Wechselkurs-Risiko der Schweizer Hypothek zu erbringen.

Im Folgenden haben wir für Sie einige interessante Informationen über Fremdwährungsdarlehen bzw. Kredite kurz zusammengefasst:

• Zinsen in YEN sind seit 15 Jahren nahezu unverändert
• Laut National-Bank werden 1/4 aller Darlehen bzw. Kredite eines Landes in dieser Form ausgereicht
• Durch Guthaben-Zinsen für Ihre Anspar-Raten zahlen Sie insgesamt weniger Geld zurück als Sie ausgeliehen haben

Da es sich hierbei um einen risikoreichen Kredit handelt, haben wir für Sie einige Tipps und Tricks, wie Sie das Risiko minimieren können: Zur Sicherheit spart der Kredit-Nehmer nicht 100 Prozent des Kredit-Betrages sondern eine höhere Summe als den Kredit-Betrag an (beispielweise 130 Prozent). Das Ergebnis: steht der Wechselkurs der Fremdwährung am Ende der Kreditlaufzeit gleich wie zu Beginn, bleibt dem Kredit-Nehmer zusätzlich Geld übrig. Steht der Wechselkurs bis zu dem Prozent-Satz höher, um den der Kredit-Nehmer mehr angespart hat, bleibt dem Kredit-Nehmer zusätzlich kein Geld übrig. Steht der Kurs der Fremdwährung tiefer, bleibt den Kredit-Nehmer zusätzlich sehr viel Geld übrig.

So sollten Sie sich für ein hochrentierliches Tilgungs-Instrument entscheiden. Eine Fonds- Lebens- bzw. Rentenversicherung einer stabilen und deutschen Gesellschaft hat in den letzten Jahren nachweislich 6,5 Prozent Rendite erwirtschaftet. Englische Lebens-Versicherungen haben sogar in den letzten schwachen Börsen-Jahren minimal 10 Prozent Zinsen gebracht. Aus diesem Grunde sollte die Ansparung für die Tilgung am Ende der Kreditlaufzeit die vorhin veranschlagten 130 Prozent deutlich überschreiten. Dieser Ertrag gehört dem Darlehensnehmer, das Geld ist aber abgetreten an die Bank bzw. das Kreditinstitut.

Die kurze Zinsfestschreibung bietet auch einige wichtige Vorteile, denn dadurch kann man zu jedem Ende des Festschreibungs-Zeitraumes die Fremdwährung wechseln, wenn entweder der LIBOR-Satz in dieser Fremdwährung über die anderen interessanten Währungen steigt oder der Kurs der Fremd-Währung einen Aufwärtstrend zeigen sollte. Der Darlehensnehmer eines Fremdwährungs-Kredites kann grundsätzlich den Kredit am Ende der kurzen Zins-Bindung teilweise oder in einigen Fällen sogar ganz zurückzahlen. Hierbei fällt keine Vorfälligkeits-Entschädigung an, wenn keine weitere Zins-Bindung vereinbart wurde. Aus gutem Grunde wird meistens auf die Zins-Bindung verzichtet!

Kurs-Versicherung (Versicherung gegen Währungs-Schwankungen durch Optionen und Derivate). Diese kann eventuell in den ersten Jahren sehr sinnvoll sein, ist über die ganze Kreditlaufzeit jedoch zu teuer.

Falls Sie eine größere und längere Finanzierung planen und auch das Risiko mögen, sollten Sie nicht lange nachdenken und sich für ein Fremdwährungsdarlehen bzw. einen Kredit entscheiden.